Agent AI dla
ubezpieczeń

Ubezpieczenia — dokumenty, procesy, compliance

Agent ubezpieczeniowy lub broker zarządza portfelem setek-tysięcy polis, z których każda ma termin wznowienia, zakres ubezpieczenia, składkę, dane ubezpieczonego i historię szkodową, która wpływa na kolejną wycenę. Zbliżający się termin wznowienia polisy to okno sprzedażowe trwające 30-60 dni, które bez automatycznego systemu alertów jest pomijane, a klient przechodzi do konkurencji. Likwidacja szkody to sekwencja minimum 8-12 kroków: przyjęcie zgłoszenia, weryfikacja polisy, wizja lokalna lub zdalne oględziny, kosztorys, decyzja, wypłata, dokumentacja, zamknięcie sprawy, i każdy krok wymaga kontaktu z klientem, który oczekuje aktualizacji statusu. Porównanie ofert kilku towarzystw dla jednego klienta wymaga wejścia do kilku systemów, pobrania wycen i ręcznego zestawienia w dokumencie, co przy kilkudziesięciu zapytaniach tygodniowo pochłania większość czasu agenta. Cross-sell ubezpieczeń uzupełniających (AC do OC, na życie do majątkowego, grupowe do indywidualnego) wymaga analizy portfela klienta i aktywnego podejścia, którego bez automatyzacji brakuje. Compliance ubezpieczeniowy obejmuje wymogi IDD (Dyrektywa o Dystrybucji Ubezpieczeń), dokumentację rekomendacji sprzedażowych i raportowanie do KNF, co ręcznie generuje znaczne obciążenie administracyjne. Branża ubezpieczeniowa to jedna z najbardziej dokumentochłonnych branż w gospodarce: polisy, wnioski, szkody, aneksy, raporty regulacyjne, korespondencja z klientami. Każdy proces ma ścisłe wymogi compliance. AI i automatyzacja pozwalają obsłużyć więcej klientów przy niższych kosztach, jednocześnie podnosząc jakość i zgodność z regulacjami.

Co automatyzujemy w ubezpieczeniach?

• Przetwarzanie wniosków — AI analizuje wniosek ubezpieczeniowy, wyciąga dane, weryfikuje kompletność i kieruje do odpowiedniego procesu underwriting. Czas: z godzin do minut.
• Obsługa szkód — zgłoszenie szkody automatycznie kategoryzowane, dokumentacja analizowana przez AI, proste szkody obsługiwane automatycznie (fast track), złożone kierowane do likwidatora z pełnym kontekstem.
• Odnowienia polis — system automatycznie identyfikuje polisy do odnowienia, generuje ofertę, wysyła klientowi i monitoruje odpowiedź. Zero utraconych odnowień.
• Compliance i raportowanie — raporty dla KNF i innych regulatorów generowane automatycznie. Monitoring zgodności z wymogami IDD, RODO, AML.
• Komunikacja z klientem — automatyczne potwierdzenia, statusy polis, przypomnienia o płatnościach, informacje o zmianach warunków.
• Agent AI — agent ubezpieczeniowy pyta "jakie polisy ma klient Kowalski i kiedy wygasają?" i dostaje pełny obraz w sekundy.

Bezpieczeństwo

Self-hosted infrastruktura, szyfrowanie danych, role-based access, auditable logs. Pełna zgodność z wymogami KNF, IDD i RODO. Dane klientów pod pełną kontrolą firmy.

Efekty

Czas przetwarzania wniosku: z 2 dni do 2 godzin. Obsługa prostych szkód: automatyczna (fast track). Odnowienia: 95%+ wyprzedzenie. Compliance: automatyczny monitoring i raportowanie.